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明日起房贷月供上涨 央行提醒按时足额还款
时间:2008-01-02 点击:8－－－－
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来源：上海证券报 作者： 时间：2008-1-2 10:17:44
五次加息一次“兑现” 提前还贷三思而行
从2008年1月1日起，浮动利率贷款将按照新的利率水平计算利息。中国人民银行上海总部发出提示：如果您在银行办理了浮动利率贷款，包括住房按揭贷款、汽车按揭贷款、或其他形式的浮动利率贷款，请务必尽快向办理贷款的商业银行咨询新的月供金额，一旦未及时足额还款造成违约，相关信息将被如实、客观地记入到您的个人信用报告。
从2008年1月1日起，您的浮动利率住房按揭贷款将按照新的利率水平计算利息，在加息后，您的“月供”将相应地增加。
若没时间咨询怎么办？
还款日前多存些金额
央行上海总部提醒说，不清楚自己办理的是浮动利率贷款还是固定利率贷款的客户；以及与银行签订了自动还款协议，银行定期从储蓄账户中扣款的客户，都应当主动到贷款银行咨询调整后的每月还款金额，也就是通常说的“月供”金额。以免由于还款金额不足，造成还款逾期。业内人士指出，月供除与利率有关，也直接受剩余本金和剩余年限以及还款方式的影响，因此每个贷款客户的“月供”变化都可能不一样。业内人士建议，如没时间向商业银行咨询，不清楚加息后的每月应还款金额，可在2008年1月还款日之前，在还款账户上多存入20%的金额，就可以避免由于银行不能足额划款影响您的信用记录。
若逾期还款会怎样？
将会影响下次信贷
2007年，人民银行先后六次提高了人民币贷款利率，也就是人们俗称的“加息”，加息后5年期以上个人贷款基准利率由2007年初的6.84%增加到现行的7.83%，个人住房按揭贷款的优惠利率也由年初的5.81%增加到6.65%。对浮动利率住房按揭贷款而言，调整后的新利率标准将从次年的1月1日开始执行，也就是说从2008年1月1日起，您的浮动利率住房按揭贷款将按照新的利率水平计算利息，在加息后，您的“月供”将相应地增加。目前，人民银行建立的个人信息基础数据库已经全国统一联网，为每一个有经济活动特别是有信贷活动的自然人建立了信用档案。逾期还款等违约行为都将被如实记入个人的信用档案，并反映在您的个人信用报告中。如果个人信用报告中记录的违约记录太多，在下一次办理信贷业务时，可能带来一定的不便。因此，您在获得贷款后，要按照自己的贷款合同条款，履行合同义务，并随时关注自己的信用记录。（黄庭钧）
五种提前还贷方式大比拼
第一种：将所剩贷款一次还清。
利息总额＝提前还贷前的利息额＝27972.01元
第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限。
提前还款10万元，仍保持之前的月供水平即：5031.18元，贷款期限则缩短为15年7个月，提前还款后的总利息为362381.06元。
利息总额＝27972.01＋362381.06＝390353.07元
第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变。
提前还款10万元，贷款期限剩余19年4个月，月供减少为4509.49元，提前还款后总利息为458478.09元。
利息总额＝27972.01＋458478.09＝486450.1元
第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限。
提前还款10万元，月供减少为4982.55元，还款期限缩短为16年，提前还款后总利息为368925.92元。
利息总额＝27972.01＋368925.92＝396897.93元
第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。
提前还款10万元，月供增加为6720.06元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为218685.48元。
利息总额＝27972.01＋218685.48＝246657.49元。
想好了是否要提前还贷，接下来要考虑的问题就是以何种方式进行还贷，目前银行提前还贷的方式共有5种。不做房奴早还房贷：八种人的DIY理财法
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