民间借贷，签字时请笔下留神

　　江都的牛先生做生意刚赚到60余万元，想进入股市又担心被套牢。朋友劝他说，现在有人把钱通过中介公司借给他人投资，这样可以得到比存银行高出10多倍的利息。据悉，牛先生朋友提到的这种情况被称为“民间借贷”，即指公民与法人之间、公民与银行之外的其他组织之间的借贷。那么，扬州市目前的民间借贷情况如何，它的风险到底有多高，是否会触及法律的底线？记者就此进行了一番调查。 　　

　　民间借贷在高风险中前行
　　
　　一些中小企业主在扩大再生产过程中，大多遭遇过资金不足的难题，找银行贷款门槛高手续多，许多人只好另辟蹊径，在民间寻求融资。
　　
　　6月初，邗江的王先生找到扬州睿诚投资担保公司，希望这家公司给他做民间借贷的中介。此前，他已两次用这个办法借到钱。王先生开了家服装加工厂，想扩大生产规模，但苦于没有足够的资金。一个偶然的机会，他通过朋友的介绍找到投资中介，借到10多万元。虽然贷款利息比银行高了不少，但新上的生产线效益不错，很快就还清了这笔贷款。
　　
　　“不少人在急需资金的时候，就想到了找私人或中介公司借钱。”市银监局监管二科科长刘旸说，80%以上的借款是企业或个人用于投资经营。借款周期一般在三个月至一年左右，借款额从几万元到数百万元不等。
　　
　　由于民间借贷的利息往往远远高出银行储蓄利息，这对部分手中有闲钱的市民有着很强的吸引力，有些人甚至把它看成是一种快速安全的“生财之道”。
　　
　　“前来放款的多是手中有闲钱的中老年人,以及金融、机关事业单位的从业者,而贷款者则是一些小型企业、个体工商户以及一些急需用钱的个人。开展业务两年多了,为客户实现融资几千万元,还没有出现一笔不良贷款。”作为在扬州出现最早的抵押担保贷款公司,睿诚投资担保公司董事长戴建国介绍说,这个行业之所以能够快速成长,根本原因在于很多缺钱者“融资无门”。
　　
　　刘旸表示，合法合规并保持适度规模的民间借贷，对解决一些中小企业和个体经营户“融资难”问题有一定的积极意义。但如规模太大或操作不规范，会造成不小的金融隐患和一系列问题。
　　
　　中介公司“良莠不齐”存隐患
　　
　　记者采访从事民间借贷业务4年的朱先生得知，目前，我市的民间借贷大多通过中介公司完成，这类中介公司在我市有不下20家，这还不包括一些未取得经营许可的非法贷款中介。
　　
　　据了解，办理借贷业务的中介获取资金的来源主要有三种：中介本身拥有大量固定资金；通过银行替他人贷款；以民间吸储的方式从他人手中转借。对于银行替贷，朱先生解释说，有些单位或者个人具有银行贷款的资质，自己又暂时用不了这么多资金，就可以帮他人担保贷款，或者直接向银行贷款，再转借给第三方，以获取佣金或者高出银行贷款的利息。但如果是民间吸储，那肯定是非法借贷行为。
　　
　　从事民间借贷业务的朱先生告诉记者，外地曾多次出现过贷款中介公司卷款潜逃的案例，一旦碰上这种情况，市民投进去的钱就可能血本无归。
　　
　　民间借贷头悬三条“高压线”
　　
　　“民间借贷头顶时刻悬着三条‘高压线’，多跨一步可能就会触犯法律法规。”市银监局有关负责人说，衡量民间借贷是否合法有具体的法律规定，即借贷利率不得超过同期银行贷款利率的4倍；不得吸储；不得“利滚利”。目前，金融监管部门关注得比较多的是非法的民间吸储，发现一例就查处一例。
　　
　　据了解，目前银行贷款利率一般为年息5.85%至7.2%之间，因此，民间借贷利率上限为年利率28%左右，一旦高于该上限，就是高利贷，将不受法律保护。但记者昨日通过电话暗访一家借贷中介公司时发现，该公司的贷款年利率竟高达150%，远远超过法律规定的民间借贷利率上限，涉嫌放高利贷。