近年来，由于受经济快速发展与融资瓶颈矛盾的制约，民间融资呈趋热状态，中小企业发展急需的大量资金进入体外循环，多数省份的规模都在上百亿元。专家认为，对民间融资应当引起足够关注，采取相关法律和政策性措施，加强对这些资金的规范化管理，趋利避害，使其从“地下”身份中走出，更好地为经济发展服务。
中小企业的重要融资渠道
民建吉林省委不久前对吉林省中小企业民间融资情况进行调研时发现，中小企业民间融资的规模及范围正在迅速扩展，已成为吉林省各类中小企业筹集资金的重要途径。调查结果显示，吉林省有43．7％的中小企业进行过民间融资，民间融资规模近320亿元，占吉林省贷款规模的15％左右。来自中国人民银行的一份调查显示，目前，我国民间融资普遍趋于活跃，在民营经济发达地区民间融资更是较为普遍。像浙江、福建等地的民间融资规模每年在500亿元左右，即使是在一些经济欠发达地区，民间融资在当地贷款增量中也占有相当大的比重。
据调查了解，民间融资主要发生在企业之间的资金借贷以及私募筹集资金融通活动。许多中小民营企业常以“保证金”、职工集资、合股集资、合股经营、吸纳外地资金入股等形式直接从民间筹集资金。借贷期限和借贷利率不固定。企业之间的借贷期限一般在6个月－2年之间，借贷利率一般在10％以上，最高的借贷利率达50％左右。借款金额一般在10万元以上，有的高达上百万元。
吉林省吉林市天利食品开发有限公司总经理孙天利说，企业发展的这几年，在银行贷款困难的情况下，曾两次向职工进行高息借款购买设备，一次是30万元，一次是80万元，由于自己在职工中有较高的威信，所以融资很顺利。但两次融资归还的利息累计已超过10万元。
在中小企业的民间融资中，大部分来源于居民个人的自有资金。部分居民为了追求更高的收益率，将已有储蓄存款或新增收入转变为非银行的金融资产收益形式。此外，民建吉林省委在调查中发现，在国有企业密集的东北地区还流行着企业转贷行为。一些国有企业从正规金融体系内以低利率贷出资金，以高利率的形式向难以取得银行贷款的中小企业放贷，当地称为“对缝”。一般而言，转贷“东家”是较知名兼具实力的大型国有企业。大企业成立类似“俱乐部”一样的企业协会，其它企业入会后，可以从“东家”处转贷银行贷款。会员取得转贷款必须向“东家”交纳一定的担保金，被称为“会费”，一般占贷款总额的10％左右。
民间融资管理待规范
针对我国国内民间融资的现实状况，一些专家和业内人士呼吁，政府部门对民间借贷应采取“疏”的办法加以引导规范，从而使其趋利避害，从“地下”走向法律意义上的“公开”。
近年来，国内已有一些地区尝试和探索发挥民间融资作用，将其纳入规范管理轨道。如浙江省建立了台州商业银行、浙江泰隆商业银行和浙江民泰商业银行三家区域性民间商业银行，在中小企业融资中发挥了重要作用。陕西省户县则组建了两家小额借、调款公司，使民间融资行为向正规化方向发展。公司按照公司法规定设立，只贷不存、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我发展。
当前，要促进民间融资尽快从“地下”走上“阳光地带”，亟待从以下几个方面着手：
完善法律体系，明确民间融资的法律定位和相关法律问题。应尽快研究出台民间金融管理条例，为民间融资构筑一个合法的活动平台，以规范、约束和保护正常的民间融资行为。同时，将一些不属于违法范畴的“灰色金融”规范化。如对多数民间企业进行的内部集资可以在职工自愿的前提下，将集资转化为股金，使集资活动由暗变明，从“地下”走到地上，这既有利于企业自身的规范化管理，也有利于有关部门加大对恶意欺诈行为和恶意高利贷行为的打击力度。
建立民间融资的登记、指导和监测制度。对民间融资行为进行登记备案，定期进行统计，具体登记其借贷双方主体、金额、期限、利率、用途以及抵押担保等要素，并以此登记作为处理有关民间融资债务纠纷的依据。民间融资建立登记制度后，尽快明确相关管理部门或成立民间金融管理组织，规范管理民间融资行为。政府要加强利率指导作用，实行有管制的民间借贷利率。同时，应建立民间融资定期监测机制，选择一些民间融资较为活跃的企业和乡镇作为重点监测点，长期进行调查监测，及时进行风险提示，有效防范民间借贷风险。
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